Dein Baby ist nie zu jung, um sein eigenes Bankkonto zu haben, und wenn du es jetzt hinzufügst, könntest du es mit einem Nestei aufstellen, wenn du älter bist
Klar, ein Baby aufzuziehen kommt mit seinen eigenen Ausgaben, aber wenn du ein paar überflüssige £ pro Monat finden kannst, um es für ihn beiseite zu legen, kann es sich wirklich summieren. Und nach neueren Untersuchungen, die zeigen, dass die Eltern im Vereinigten Königreich im Durchschnitt 42,45 Pfund pro Monat für jedes Kind ausgeben, werden seine Ersparnisse bald zunehmen. Das sind nur £ 20 pro Monat von Ihnen und Ihrem Partner, aber wenn Ihr Kind 18 Jahre alt ist, können Sie £ 8.640 sparen - und das beinhaltet keine Zinsen, die damit verdient werden.
Eltern im Vereinigten Königreich sparen £ 42,45 pro Monat
"Es ist großartig, regelmäßig für Ihr Kind zu sparen, und es gibt einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen könnten", sagt Jane Symonds vom Money Advice Service. "Regelmäßige Sparkonten werden von vielen Banken und Bausparkassen angeboten." In den meisten Fällen kann Ihr Kind jederzeit sein Geld herausnehmen, und einige Banken haben ein Geschenk mit dem Konto, wie eine Sparbüchse. Sparkonten bieten auch für Verwandte und Freunde die Möglichkeit, Beiträge für Ihr Kind zu leisten. "Jedes Konto hat Bedingungen, die Sie überprüfen sollten, wie z. B. Zinssätze, minimale oder maximale Einzahlungen und Auszahlungslimits", sagt Jane. Banken und Bausparkassen ziehen gewöhnlich 20% Steuern von den Zinsen ab, die sie auf das Sparkonto einzahlen. Da die meisten Kinder aber nicht genug Einkommen haben, um Steuern zahlen zu müssen, können Sie dieses Geld zurückfordern. Alternativ können Sie die gezahlten Zinsen vollständig erhalten, ohne dass Steuern abgezogen werden, indem Sie bei der Einrichtung Ihres Kontos bei Ihrer Bank oder Bausparkasse nach einem HMRC-Formular R85 fragen.
Wie richte ich eins ein?
"Um ein Konto zu eröffnen, sollten Sie überprüfen, welche Dokumente erforderlich sind, aber in der Regel möchten Sie einen Nachweis über die Identität Ihres Kindes - idealerweise einen Reisepass oder eine Geburtsurkunde - und einen Nachweis Ihrer Adresse", sagt Jane. Am besten ist es, einen Dauerauftrag für eine regelmäßige Einzahlung zu erstellen, die von Ihrem Konto in Ihr Baby kommt, auch wenn es nur £ 10 pro Monat ist. Auf diese Weise müssen Sie sich nicht mehr daran erinnern, jeden Monat Geld zu überweisen.
Welche anderen Einsparungsmöglichkeiten gibt es?
Viele Banken lassen Sie ein Konto mit nur £ 1 einrichten
Eine andere Möglichkeit, Geld für Ihr Baby zu sparen, besteht darin, ihn mit einer Junior-ISA einzurichten. Ähnlich wie ISAs für Erwachsene können Sie sowohl Bar- als auch Aktien- und Aktien-ISAs erhalten. Der Gesamtbetrag, den Eltern, Freunde und Familie auf einem oder beiden Konten sparen können, beträgt bis zum 1. Juli 2014 3.840 £ pro Steuerjahr, zu diesem Zeitpunkt steigt er auf 4.000 £. "Junior Cash ISAs funktionieren genauso wie Sparkonten, sind aber steuerfrei, was bedeutet, dass Sie dem Steuerzahler nichts von den Zinsen schulden, die Sie dafür verdienen", sagt Jane. Junior-Aktien und -Aktien Mit ISAs können Sie Aktien, Anleihen und andere anrechenbare Anlagen im Auftrag Ihres Kindes kaufen. Der Wert dieser Anlagen kann sowohl steigen als auch fallen, wird also als potenziell lukrativer, aber auch risikoreicher angesehen. Während ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter das Konto eröffnen muss, gehört das Geld dem Kind. Aber sie können das Geld nur abziehen, wenn sie 18 Jahre alt sind. Für welche Art von Sparkonto Sie sich auch entscheiden, das Sparen für Ihre Kleinen wird heute ein lohnendes Geschenk für seine Zukunft sein.
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