Wie ein Junior ISA dazu beitragen könnte, für den Abschluss Ihres Kindes zu bezahlen
Es ist eine Lebensentscheidung, die leider immer teurer wird - aber in 18 Jahren gibt es jede Chance, dass Ihr kleiner (und dann nicht so kleiner) Koffer packt und auf die Universität geht. Aber es gibt nur einen kleinen Haken in diesem Szenario: auf die Universität zu gehen ist teuer. Sehr teuer.
Eine Reihe von Top-Universitäten, darunter die London School of Economics und das King's College, gaben kürzlich bekannt, dass ihre Gebühren für 2017/18 auf £ 9.250 pro Jahr erhöht werden - insgesamt £ 27.750 für einen dreijährigen Abschluss. Das ist oben auf Unterkunft, Bücher und allgemeine Lebenshaltungskosten. Normalerweise erhalten Kinder aus weniger wohlhabenden Familien einen Zuschuss, aber diese sollen verschrottet und durch weitere Kredite ersetzt werden. In den Jahren 2016/17 können die Studenten bis zu 8.200 £ in Unterhaltsdarlehen aufnehmen, wodurch 24.600 £ für drei Jahre entstehen. Selbst wenn die Instandhaltungszahlen für 2017/18 nicht steigen, könnte die Gesamtverschuldung eines durchschnittlichen Studenten erstaunliche 52.350 £ erreichen.
Es scheint auch nicht so, als würde es bald billiger werden. Professor Nick Petford, Vize-Kanzler der Northampton University, hat davor gewarnt, dass Universitäten in Zukunft Studiengebühren in Höhe von bis zu £ 20.000 erheben können.
Also, wie können Eltern helfen, die Schulden zu reduzieren, denen ihre Kinder wahrscheinlich ausgesetzt sind? Eine Option ist eine Junior ISA.
Was ist ein Junior ISA Konto und wie funktioniert es?
Es ist ganz einfach: Ein Junior ISA ist ein Sparkonto, das geschaffen wurde, um Geld für die Zukunft eines Kindes zu investieren, wo keine Steuern auf die Zinsen oder das Wachstum des Plans gezahlt werden.
Es gibt zwei Haupttypen von ISA: Bargeld-ISA und ISA für Aktien und Anteile. Ein Cash-ISA bedeutet, dass die Bank oder Gesellschaft Zinsen auf den Kapitalbetrag zahlt. Eine Aktien- und Aktien-ISA bedeutet jedoch, dass der Kapitalbetrag tatsächlich in Aktien oder Fonds angelegt wird; Dies kann höhere langfristige Renditen als eine Cash-ISA haben, da ein Potenzial für ein hohes Wachstum des Anlagewerts besteht, aber diese Renditen sind nicht garantiert.
Ab dem Steuerjahr 2016-2017 können bis zu 4.080 GBP alle 12 Monate in einer Junior ISA hinterlegt werden. Jeder - Eltern, Großeltern, weit entfernte Verwandte und Freunde der Familie - kann jederzeit Geld einbringen.
Nur Eltern können das Konto eröffnen, aber das Geld wird immer das des Kindes sein. Sie werden jedoch bis zu ihrem 18. Geburtstag keinen Zugang dazu haben, zu welchem Zeitpunkt sie das Geld annehmen können oder es in der Regel auch in eine Standard-ISA umwandeln können. Wie wir oben sagten, wird auf die Zinsen oder das Wachstum überhaupt keine Steuer gezahlt, was bedeutet, dass es eine gute Möglichkeit ist, ein kleines Nest Ei für Ihr Kind zu bauen.
Wie viel sollte ich sparen?
Sie haben bis zu 18 Jahre Zeit, um Einzahlungen in die Junior-ISA Ihres Kindes zu tätigen, so dass sich die Zahlung von Zeit zu Zeit summiert (vor allem, wenn Mum, Dad und die Großeltern alles beisteuern). Selbst wenn Ihre Einlagen klein sind, lohnt es sich, gemeinsam die magische Zahl von £ 4.080 anzustreben - wenn Sie diese jährliche Beihilfe nicht verwenden, können Sie sie nicht auf das nächste Jahr übertragen.
Untersuchungen zeigen, dass Eltern monatlich durchschnittlich 42,45 Pfund pro Kind ausgeben. Über 18 Jahre, das macht £ 9,936. Mit einem ISA-Wachstum von 2,5% pro Jahr würde die gleiche Summe in 18 Jahren 11.564,97 £ erreichen.
Wenn Sie den Höchstbetrag von 4.080 Pfund Sterling pro Monat in Höhe von 340 Pfund Sterling entrichten, könnte der Wert des ISA in 18 Jahren 92.628,77 Pfund Sterling erreichen - potenziell genug, um Ihr Kind während des gesamten Studiums schuldenfrei zu halten.
Wie kann ich mit dem Speichern beginnen?
Es ist einfacher, als Sie vielleicht denken, um etwas Geld beiseite zu legen - alles, was es braucht, sind ein paar kleine Änderungen. Hier sind fünf Schritte, um das Nestei zu bauen:
- Wechseln Sie zu Leitungswasser: Umfragen zeigen, dass die meisten Menschen den Unterschied zwischen Wasserhahn und Wasser nicht unterscheiden können. Wenn Sie die empfohlenen 2 Liter Wasser pro Tag aus Markenwasser in Flaschen zu einem Preis von 84 Cent pro Liter trinken, geben Sie etwa 25,55 Pfund pro Monat aus. Wenn Ihr Leitungswasser 0,1 Pence pro Liter kostet, würden Sie nur 3,1 Pence pro Monat bezahlen. Jährliche Ersparnis: £ 269,40
- Gehen Sie auf hausgemachten Kaffee: Vor allem die im Laden gekaufte Sorte. Für jede Tasse, die Sie speichern, geben Sie den Betrag in die Junior ISA Ihres Kindes ein. Wenn Sie normalerweise 2,50 £ an jedem Wochentag ausgeben, sind das ungefähr 55 £ pro Monat. Jährliche Ersparnis: £ 650
- Machen Sie eine Einkaufsliste: Planen Sie Ihre Mahlzeiten im Voraus und bleiben Sie dabei, um Dinge zu vermeiden, die Sie nicht benötigen. Die durchschnittliche Familie mit Kindern wirft fast £ 60-Wert der Nahrung pro Monat. ich
- Überprüfen Sie Ihre Energieausgaben: Viele von uns geben mehr für Energie aus als benötigt. Wenn Sie den Provider zuletzt nicht geändert haben, haben Sie eine hohe Chance, bis zu £ 369 zu sparen. Ebenso können Sie auf lange Sicht Einsparungen von bis zu 247 £ pro Jahr erzielen, wenn Sie energieeffiziente Geräte wie Waschmaschinen einsetzen. Insulation - die kostenlos sein kann - kann bis zu £ 300 sparen. Jährliche Ersparnis: £ 916
- Zu Fuß oder mit dem Fahrrad zur Arbeit: Es ist gut für Sie und gut für Ihr Bankguthaben - der durchschnittliche britische Angestellte gibt 148 Pfund pro Monat aus, um von und zur Arbeit zu kommen. Jährliche Ersparnis: £ 1776
Wenn Sie alle diese Schritte durchgeführt und die maximalen Einsparungen erzielt haben, könnten Sie bis zu £ 4.311,40 gewonnen haben - genug, um die Junior ISA Jahresvergütung von £ 4.080 zu erfüllen. In 18 Jahren, in einer ISA, die um 2,5% pro Jahr wächst, könnte diese £ 4.080 (ohne weitere Einzahlungen über die Jahre) sich auf £ 6.395,72 belaufen.
Wie wähle ich eine Junior ISA?
Von Banken und Bausparkassen bis hin zu befreundeten Gesellschaften wie Shepherds Friendly sind Junior ISA-Konten bei einer Reihe von Finanzinstituten erhältlich. Das beste Angebot nicht nur attraktive Zinssätze, sondern auch Funktionen wie jährliche Boni. Es lohnt sich also, einen Einkaufsbummel zu machen, um herauszufinden, was am besten zu Ihnen passt. Es ist auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihr Kapital gefährdet ist, wenn Sie ein Anlageprodukt wie eine ISA herausnehmen, und Sie möglicherweise weniger zurückbekommen, als Sie investiert haben.
Während die Merkmale von Anbieter zu Anbieter variieren, bleibt die Prämisse der Junior ISA auf der ganzen Linie gleich - der Account wird zum Beispiel immer im Namen des Kindes sein, aber es werden die Eltern sein, die als "registrierte Kontakte" bezeichnet werden. Ich bin verantwortlich für die Einzahlung und die Erhebung von Problemen mit der Bank oder der Gesellschaft.
Dem registrierten Kontakt steht es frei, eine andere Junior-ISA zu wählen, wenn sie später woanders ein besseres Angebot finden. Während sie nie Zugang zu dem Geld haben, das das Konto enthält, sind die Eltern auch in der Lage, von einem Junior-Cash-ISA zu einem Aktien- und Aktien-ISA zu wechseln. Es ist sogar möglich, einen von beiden zu eröffnen, vorausgesetzt, das jährliche Einlagenlimit von £ 4.080 wird zwischen ihnen aufgeteilt. Die einzige Möglichkeit, diese Grenze zu erhöhen, ist, wenn das Kind 16 Jahre alt ist, wenn es ihm freisteht, eine Bargeld-ISA zu eröffnen. Dadurch würde ihr steuerfreies Sparguthaben auf £ 15.240 steigen - es ist also eine gute Idee, sie schon in jungem Alter als versierte Sparer zu unterrichten.
Was wird mein Kind lernen?
Wenn es darum geht, Kindern beizubringen, wie man Kinder rettet, ist eine Junior ISA eine hervorragende Möglichkeit, Ihrem Kind zu helfen, Geld zu sparen. Kinder bekommen durchschnittlich 6,65 £ Taschengeld pro Woche; Sie könnten sie ermutigen, die Hälfte davon zu sparen und in ihre ISA zu stecken, damit sie lernen, langfristig über ihr Geld nachzudenken. Dies hat den zusätzlichen Vorteil, zu verstehen, wie man budgetiert und vorsichtig sein kann, wenn man Geld für Ausgaben zur Verfügung stellt oder beiseite legt - was bedeutet, dass sie viel besser in der Lage sind, ihre Finanzen zu verwalten, wenn sie auf die Universität gehen.
Es gibt keinen Zweifel, dass ein Junior ISA ein perfektes Geschenk zum 18. Geburtstag sein kann - Sie haben Ihrem Kind das Sparen beigebracht und ihnen die Mittel gegeben, um an der Universität gut zu leben und sich auf ihr Studium zu konzentrieren, ohne eine so große einmalige Beule zu machen Ihr Bankkonto.
